【投資・発信・副業】資産運用まとめ【30代からはじめる】

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この記事ではわたしが行っている資産運用についてまとめています。

投資歴はまだまだ短い分、日々学びつつ様々なことに挑戦しています。

この記事で分かること
  • 資産運用に興味があるけど不安で行動できていない方
  • 資産運用をはじめてみたけど成果が出なくて悩んでいる方
  • 漫然と生きていると感じてる方・充実した人生を目指したい方
  • 一個人投資家の現在のポジション・投資成績・その他の活動を参考にしたい方

わたしが挑戦できるものは、あなたに挑戦できることがほとんどです。

「この人にできるなら、自分も挑戦してみようかな?」

というような挑戦のきっかけになれば幸いです。

数を打てばそのうち成果も出ますが、それ以上に同じくらい失敗もしています。

しかしその過程こそがわたしがあなたに提供できる“価値”だと思います。

惜しみなく公開していますので、ぜひご覧ください。

自己紹介と資産運用に対しての基本的な考え方はこちらの記事にあります。

 【自己紹介】どうも、ほたるです。

 【初心者向け】効率的な資産運用のすすめ【これから始める】

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家計管理

まずは家計管理からご紹介します。

どうしても投資活動に目を向けがちになりますが、投資資金の源は家計管理による余剰金がベースとなるので、すべてはここから始まると言って過言ではありません。

とは言ってもやっていることは単純です。

  • 固定費を定期的に見直し
  • 基本的に欲しいものではなく、必要なものを買う
  • 自分の価値で幸福度が上がるモノ・コトについては度を越さない程度に使う

を念頭に生活しているだけです。

継続できなければ反動で浪費してしまうので、適度に倹約するのが基本かつ重要なことだと思います。

2021.8に家計を管理会計的に把握するため、試しにマネーフォワードMEを使ってみたら、仕訳等が思いの外便利だったので今後はこれを本格的に使っていこうと思います。

またそれとは別に財務会計の観点で家計を確認するために家計のバランスシートを作成しています。

2021.7.13時点の自己資本比率が39%なので、50%にすることが直近の目標です。
※数年前に大規模リフォーム(金額だけ大規模)による住宅ローンが重くのしかかっています。
そしてまた中規模リフォームの必要性が浮かび上がってきています…。

そして最終的には家計における固定負債を0%にすることが最終目標です。
会社でいうところの無借金経営ですね。

色々なところにバランスシートの雛形がありますが、こちらでも配布しています。
↓よろしければご利用ください。

投資活動

つみたてNISA+積立投資(投資信託

楽天証券でつみたてNISA&積立投資しています。

株式インデックスへの投資中心です。

今の積立比率は 米国株式88%・新興国株式7%・ゴールド5% にしています。

積立購入している投資信託は下記のとおりです。

米国株式(全米)インデックスファンド ※つみたてNISA
楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式(S&P500)インデックスファンド※特定
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
新興国株式インデックスファンド ※つみたてNISA
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
金(ゴールド)インデックスファンド ※特定
iシェアーズ ゴールドインデックス・ファンド(為替ヘッジなし)

配偶者・子なしリスク許容度高めなので、ほぼ株式としています。

積立NISA分は全世界株式系でやろうかなと考えているので、実際に変更したら修正したいと思います。

債券もしくは債券ETF等に一定程度保有した方が良いと言われますが、2021.8.14時点の利回り・インフレ懸念がある中ではあまり妙味がないと考え、新規買付はしていません。

その分、投資に回せる現金は40%以上を用意できるよう心がけしています。

この他におすすめがある方がいればご紹介していただきたいです。

企業型確定拠出年金(企業型DC)+マッチング拠出

働いている会社では企業型確定拠出年金に加え、マッチング拠出も可能なので枠一杯利用しています。

企業型確定拠出年金は企業年金の一つで事業主が掛金を拠出して運用は従業員が行う制度です。

そしてマッチング拠出は従業員が企業型確定拠出年金に一定の条件で上乗せできる制度です。

ざっくり言うと、自分自身で年金を運用しているということです。

↓とても分かりやすい説明がされている 一般社団法人投資信託協会 様の説明サイトです

一般社団法人投資信託協会 企業型DC(企業型確定拠出年金)ってなあに?

企業型確定拠出年金+マッチング拠出をする理由

運用で得た利益は全額非課税になる

・積み立てた資産も60歳以降に税制優遇を得ることができる

マッチング拠出を利用し、従業員が拠出する分の掛金は全額所得控除の対象となり、所得税と住民税が軽減される

所得税と住民税の軽減は年金額の減少と天秤の関係ですが、試算すると109歳までは減税効果の方が高いので枠いっぱい利用しています。

原則、60歳までは引き出せないので万人向けではないですが、生活に困っておらず老後資金を確保したい方にとってはおすすめです。

…ただ使い勝手や選べる商品を考えると企業型拠出年金の枠すべてを、つみたてNISAもしくはNISA枠に振替してほしいのが本音です。

【日本】個別株・ETF(上場投資信託)

長期で高配当・増配を見込める財務状況が良い個別銘柄への投資を2021.1から始めました。

ここに関しては特に初心者ですし、目下猛勉強中です。

日本のETFで「買いたい」思えるものが無いので見つかるまでは購入しません。

以前は「米国株最強だな!」と思っていましたが、分散投資とキャッシュフローの改善を両立させるのに日本株への投資は一定の効果が見込めると思いました。

ただ一番の理由は、ある程度身銭を切り、より深く勉強したいと思ったからです。

しかし勉強を始めたばかりのひよっ子が、少ない銘柄に高い比重を置くのはリスクが高いと思いますので、銘柄・セクターともにETFばりに分散していきたいと思います。

当面は50~70銘柄が目標にしていますが、焦らず、固執せず柔軟に対応したいと思います。

日本株における投資スタイルはバリュー投資&配当投資あたると思います。

銘柄探しをする際のスクリーニングは主に マネックス証券銘柄スカウターを利用しています。

10年分のデータを元にスクリーニングできるので重宝しています。

機能も更新のたびに便利になるので、これから先も使い続けることになると思います。

このツールは口座を作るだけで利用できるので、スクリーニング目的で口座を作るのもありです。

(実はマネックス証券で日本株を取引していないなんて大きい声で言えない……)

取り扱う金額が多くなる or 1株買い可能・手数料安い

のどちらかの条件に当てはまったときは喜んで取引させていただきます。

下記画像の条件でスクリーニングをすることが多いです。

マネックス証券 銘柄スカウターより引用

2021.1から開始したのでまだまだポートフォリオを構築している段階です

日本株のポートフォリオについては別記事でまとめているので、興味がある方はご覧ください。

 【高配当・バリュー投資】日本株ポートフォリオ公開

これまでは「単元100株以上」というハードルと「高い手数料」がネックになっていたので、なかなか踏み出すことができませんでした。

ですが、ネオモバイル証券 という証券会社がその問題を解消してくれました。

・1株から購入することができる。

・手数料が安い→月間50万円以下の約定代金なら月額220円の手数料だけで済む

・Tポイントが毎月200ポイントもらえるので手数料と相殺できる。

一般庶民の自分としてはこういう証券会社があって本当に助かります。

指値注文ができないのが難点ですが、長期投資が目的であり時間分散して購入することを前提としているわたしにとっては大きな問題にはなりません。

【米国】個別株・ETF(上場投資信託)

米国は個別株のみでしたが、今後はETFを中心に個別株を購入していくスタイルへ移行中です。

ETFは VYMHDV を購入しています。

基本はインカムゲイン(配当益)狙いで、長期的にはキャピタルゲイン(値上がり益)も期待しています。個別株で持たないのは多数の個別株の管理に自信がなかったためです。

VYMとHDVについては定期積立ではなく、調整・暴落時に購入を段階的に行います。
これは既に大部分を投資信託等の定期積立をしているためです。

購入タイミングはテクニカル的に買い場と考えられる場所で段階的に購入予定です。
なので押し目がなければ見送っていきます。

米国株のポートフォリオについては別記事でまとめているので、興味がある方はご覧ください。

 米国株ポートフォリオ公開

また個別銘柄の分析等も行っており、注目している銘柄については銘柄分析を公開しています。

 【RPRX】医薬品の投資会社ロイヤリティ・ファーマ【銘柄分析】

 【OKTA】IDaas市場のリーダー オクタ【銘柄分析】

現在のアセットアロケーション

それでは投資活動の最後に、わたしの現在のアセットアロケーションとその目標をご紹介します。

アセットアロケーションとは資金をいろいろな資産にどのように配分で投資するか決めることです。

実態のアセットアロケーションと目標のアロケーションの差はリバランスしていきます。

まだまだ始めたばかりなので、現金(投資)が多めですが徐々に各資産へ配分する予定です。

2021.9.5更新
アセットアロケーション
目標アセットアロケーション

※少ない比率の資産クラスの一部は表記されていないのは仕様です。

※わたし自身のライフスタイル・リスク許容度に合わせて構築したアセットアロケーションですので、参考程度に捉えていただければ幸いです。また学びの結果、内訳を変更することもあります。

FX(外国為替証拠金取引)・CFD(差金決済取引)

2020.4からFX・CFDをはじめました。

(とは言ってもCFDは最近はFXに注力して監視ぐらいしかしていません…)

2020.9.22の大負けを機に心を入れ替え、まずはトータルで負けないようなトレードで勉強しつつ取り組んでいます。

FX・CFDは「投資」ではなく「投機」です。

短期的な価格変動を利用し、利益を得ようとする行為です。

現物ではなくレバレッジを効かせる取引なので、万人向けではないと思っています。

ですが、「投機」を学び、その環境に身を置くことは必ず自分自身を成長させてくれると考えていますので、挑戦している最中です。

トレードしない日も多いですが、チャートを監視するだけでも体系的に経済・金融の流れを感じられるのでFX・CFDをやって良かったなと思っています。

100%勝てる手法はありませんし、勝率90%でもトータル収支マイナスもありえるのがFXです。
それでも経験を重ね「中長期的に収支をプラスにできる状態」が今の目標です。

取引通貨ペア・手法

取引している通貨ペアは 英ポンド円(GBPJPY)・英ポンド米ドル(GBPUSD)がほとんどです。

トレードの手法としてはシンプルで、

チャネルライン・水平線・デイリーピボット・時間帯

を考慮したデイトレードです。※デイスキャルと呼んだ方が適切かもしれません。

インジケーターはトレードを快適にするもの以外は使っていません。

最近は個人的にチャート分析がしやすいMT4やcTraderで行っています。

cTraderチャート
2021.3.12 17:00 GBPUSD 15M チャート

FX・CFDで使用してる口座

トレードで使用しているメイン口座は みんなのFX です。

一番の理由は比較的スプレッドが狭いからです。

ちなみにニックネーム検索で「ほたる34」と検索していただくと、わたしの成績が出てきます。

セレクター/フォロワー0人とパッとしないしょぼい成績ですが、淡々とやっています。

監視用としてはMT4を利用するために Axiory も口座開設しています。

海外FX口座はここだけ開設しています。海外FXの中では比較的スプレッドが狭いからです。

TariTali でのキャッシュバックもあるので、トレード手法が固まったら併用していきます。

(海外FX口座を利用するのであれば、キャッシュバックサイトの利用をおすすめします)

海外FXキャッシュバック口座開設ならTariTali(タリタリ)

発信活動

Blog

ご覧いただいているこのブログです。

資産運用=人生にかかわる挑戦の経過・銘柄分析などを行っています。

将来的には金融資産以外にも人間関係・教養・知識・健康に関することも人生にかかわることは発信していきたいと考えています。

自分が学び、体験した上で「良い」と判断したことは惜しみなく発信していきます。

Twitter

いちばん頻繁に活動しています。毎日何かしらをつぶやきしています。

金融市場ニュース・株・FXの話題が多いです。

2021.6.30にフォロワー200人達成しました。

2021.1.28にフォロワー100人達成しました。

まだまだ勉強中の弱小個人投資家をフォローしていただけるなんて本当にありがたいことです。

ただフォロワー数を増やす小手先の技術はあると思いますが、焦らず地道に続けたいと思います。

ほたるがおすすめするTwitterアカウント

Twitter内はまさに玉石混交だと思っていて、投資に関しては特に顕著に表れています。

自分が参考にしている方は、少なくともわたしが有益だと実感できている方になります。

全くのノーガードでいるよりは幾分マシだと思いますので、おすすめのTwitterアカウントを紹介します。

【とりあえず登録してほしい】

小野内勇貴@食の安全@onouchiyuki

→わたしにとってすべての始まりです。資産運用や投資に興味がない方でも、とりあえず登録してほしいと思える方です。

別に記事にもしています。ぜひこちらもご覧ください。

 【おすすめの人物】SNSをフォローしているだけで新たな気づきを得られる 小野内 勇貴 さん【無課金でも有益】

後藤達也(日本経済新聞)@goto_nikkei

→重要な経済ニュースをバイアスなしでわかりやすく伝えてくれます。バイアスなしで事実を知れるのはすごくありがたいです。

【株】

もみあげ 米国株投資@momiage0088

→米国株投資に関する情報を発信されている方です。
毎日のように相場の情報をまとめてくれるので参考になることも多いと思います。

【FX】

カエル男【FX】@kaeruotko_FX

→英ポンド円(GBPJPY)・英ポンド米ドル(GBPUSD)をトレードされる方に特におすすめです。
FXトレードの基礎とチャネルラインの手法はカエル男さんから学ばせていただきました。
初心者が相場から退場しないにはどうするかが学べます。

YouTubeでLIVE放送をされているので生トレードが見れるのが最大の魅力だと思います。
(2021.7.11以降は生活環境の変化で不定期配信になるそうです)

チャンネル名 カエル男

Pinterest

2021.4より中長期的に伸びてくれれば良いなと思い始めました。

単独で運用しているというより、ブログやTwitter等の投稿がボードでまとめられるので利用しています。

ブログやTwitterと違う層の方々多いので新たに学ぶことも多いです。

楽天ROOM

購入してよかったものを紹介しています。

基本的に自分にとって有益だったものをメインに紹介しているので、よろしければご覧ください。

副業

ココナラ

ココナラでは本業の福祉用具レンタル業に関連した能力をいかすためにサービスを出品しています。

また人間関係・仕事・生活のお悩み相談も出品しています。

今後、動画編集等のサービスも出品できるように勉強中です。

よろしければサービスをご利用いただけると嬉しいです。よろしくお願いします。

まとめ

望んだ成果が出ているかは別として、いろいろなことに挑戦しているかご理解いただけたと思います。

これだけたくさんのことに挑戦していますが、始めるのにほとんど費用はかかっていません。
中にははじめるだけで多少のリターンが見込めるもあります。

いきなりお金持ちになれなくても、小さくはじめて大きく育てることは誰にでもできます。

一緒に“自分の人生”を楽しみつつ、より良い人生になるよう考えていきましょう(`・ω・´)ゞ

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